万源市人民政府办公室关于印发万源市“政担银企户”财金互动助推乡村振兴信贷担保工作实施方案的通知
  • 索  引  号:008831618/2020-03312
  • 发布机构:万源市政府办公室
  • 发布日期:2020-11-22 14:04
  • 文      号:万府办发[2020]113号

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    各乡、镇人民政府,古东关街道办事处,市级有关部门,各银行业金融机构:

    《万源市“政担银企户”财金互动助推乡村振兴信贷担保工作实施方案》已经市政府研究同意,现印发你们,请结合实际,认真遵照执行。

     

    万源市人民政府办公室        

    2020年11月22日          

     

    万源市“政担银企户”财金互动助推乡村振兴

    信贷担保工作实施方案

     

    为切实贯彻落实中央和省关于加快推进农业信贷担保体系建设的有关精神,扎实推进“政担银”及“政担银企户”财经互助助推乡村振兴工作,根据《四川省财政厅 四川省农业厅 四川银监局 四川省金融工作局〈关于推进“政担银企户”五方联动助推精准扶贫工作〉的通知》(川财农〔2018〕47号)《四川省财政厅 四川省农业厅 四川省地方金融监督管理局 四川银保监局 中国人民银行成都分行〈关于进一步做好农业信贷担保工作〉的通知》(川财农〔2020〕78号)《达州市乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金管理工作领导小组办公室〈关于达州市乡村振兴农业产业发展信贷担保项目贷款办理有关事项〉的通知》(达市农贷办〔2019〕1号)等文件精神,结合我市实际,制定本实施方案。

    一、指导思想

    坚持以党的十九大和习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实中、省、达州市相关文件精神,创新财政支农投入方式,着力破解农业新型经营主体融资难题,全力推动构建现代农业社会化服务“10+3”产业体系建设,助推乡村振兴和农业现代化建设,助力贫困地方壮大发展产业,进一步巩固脱贫攻坚成果,努力实现我市农业农村经济创新发展、绿色发展、健康发展、转型发展,全面促进农业增产、农民增收和农村繁荣。

    二、基本原则

    (一)坚持统筹推进,通力合作。按照“政府统筹、部门协作、金融机构支持、农业经营主体广泛参与”的模式,建立风险保障金机制。市财政局、市农业农村局、市扶贫开发局、市金融工作局和中国人民银行万源市支行负责具体工作指导。金融机构和相关部门要积极参与,引导合作银行把更多金融资源投向“三农”,充分调动广大新型农业经营主体发展生产的积极性、主动性、创造性。

    (二)坚持以人为本,服务于民。把实现好、维护好、发展好广大新型农业经营主体的根本利益作为工作的出发点和落脚点,坚持重点下移,让利于民,积极维护好群众合法权益及农村社会和谐稳定。

    (三)坚持政府引导,市场为主。发挥政府主导作用,坚持市场化操作,合作银行根据农民合作社、家庭农场、小微农业企业、农户及农业从业人员的信用等级、经营情况、资产负债等情况,决定是否授信放贷以及放贷规模。

    (四)坚持资金撬动,风险管控。充分发挥财政资金的杠杆作用,积极与合作银行对接,不断做大保障金规模,撬动银行最大程度放大信贷比例。坚持风险共担,规避贷款发放风险。

    三、人员机构

    (一)管理机构。万源市人民政府与四川省农业信贷担保有限责任公司签订合作协议,成立了四川省农业信贷担保有限责任公司万源办事处(以下简称“办事处”),挂靠在万源市农业农村局。办事处设办公室主任1名(由市财政局分管领导担任)、办事员2名(由市农业农村局业务人员担任)。

    (二)经费保障。办事处人员工资由原单位承担,不再另行发放工资、津贴,办公经费、差旅费等规定范围内的开支由市财政、省农担公司共同承担,省农担公司按照规定进行奖补。

    四、保障金管理

    (一)保障金规模。我市已安排风险保障金500万元,当保障金余额低于贷款总规模10%时,市财政及时补充。

    (二)保障金管理。我市安排风险保障金500万元已划拨至达州市农业农村局开设的“乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金账户”专户,交由达州市统一管理。

    (三)风险分担。担保贷款合作银行向农业产业化经营主体发放贷款或综合授信规模不得超过风险保障金规模的10倍。当确认借款人无法偿付贷款本息时,风险保障金、省农担公司、合作银行按照3:4:3的比例分担贷款风险,即风险保障金承担30%,省农担公司承担40%,合作银行承担30%。

    五、支持政策

    (一)支持范围。支持范围限定为粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等优势特色产业,农资、农机、农技等农业社会化服务,农田基础设施,以及农业生产直接相关的产业融合发展项目,休闲农业、观光农业等农村新业态(详见附件1)。

    (二)支持对象。万源市内注册且正常运营1年以上的各类涉农企业、组织和个人,重点聚焦家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业、农户及农业从业人员等适度规模经营主体。

    (三)贷款额度。担保规模限定为单户(个)在保余额不超过1000万元。其中:政策性业务在保余额控制在10-300万元(含),且政策性业务在保余额不得低于在保总余额的80%,具体贷款额度由合作银行根据经营主体实施项目核定。

    (四)贷款用途。用于符合农业生产经营范围内的基础设施建设、扩大和改进生产、引进新技术、市场开拓与品牌建设、土地长期租赁、流动资金等。

    (五)融资成本。融资担保费按照不超过项目融资担保额的0.8%/年的标准一次性收取(政策性扶贫项目不超过0.5%/年),担保费率及支付方式由融资主体与省农担公司协定。合作银行要优惠贷款利率,原则上控制在7%以内。通过综合措施,确保融资主体实际承担的成本控制在7.8%以内。如基准利率调整,年综合融资成本根据利率调整增减数据实调整。其中,运用扶贫再贷款资金发放的贷款利率不得超过人民银行公布的1年期以内(含1年)贷款基准利率。

    六、审批回收

    (一)申报流程。企业向合作银行提出申请,合作银行审核后,报办事处审核后按程序申报。

    (二)申报资料。企业申报资料包括:营业执照复印件(无营业执照提供村上和乡镇出具的生产经营证明)、法人代表身份证复印件(或个人身份证复印件)、资金用途说明和银行需要的相关经营资料等。

    (三)审批流程。合作银行审查项目,出具审查意见(审查时限10个工作日);乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金管理工作领导小组审查资料(贷款额100万以内由农业农村局进行审核上报,100万及以上由市级分管领导审核后上报),出具审核意见(审核时限5个工作日);达州市农业农村局备案审查,通知出具确认书;担保公司审查后出具担保函;

    (四)发放贷款。办事处根据审批结果,向省农担公司出具担保确认函并抄送合作银行,省农担公司收到担保确认函后,按照相关流程与银行及担保贷款主体签订相关合同,落实放款合作银行与申请人签定合同并放款。

    (五)保(贷)后管理。在保(贷)后办事处协调相关职能部门协助金融机构开展贷后管理和逾期贷款的催收;对符合放贷条件的农担项目同意续贷的,可通过新发放贷款结清已有贷款,允许其使用贷款资金;对客观原因造成经营困难的借款主体,由政银担合作对其提供帮助、实行救助,解决暂时困难,其中:政府通过财政资金帮助其降低经营成本、应急周转资金帮助其解决周期错配和流动性问题,银行运用借新还旧、转贷、展期和品种调整等方式接续信用,农担公司通过保转股、续保等方式继续增信风险。

    (六)贷款收回。贷款到期后,融资主体按期还款,合作银行收到还款后,在约定时间内向省农担公司及办事处反馈贷款回收具体情况。

    (七)逾期代偿。若合作项目贷款出现逾期而须代偿时,合作银行于5个工作日内启动贷款代偿程序;办事处和省农担公司在30个工作日内启动资金偿还程序;省农担公司在收到合作银行的代偿通知书、市农业农村局在收到省农担公司风险保障金支付函后,分别按照约定期限和约定风险责任分担比例足额向合作银行划拨代偿资金。

    七、风控管理

    (一)加强借款征信管理。办事外加强与征信机构合作,对恶意逃避债务的借款主体,要纳入政府失信人员黑名单和建档立卡“观察类”客户,永不纳入政府相关部门政策扶持、资金补助范围,永不纳入政策性农业担保支持范围;同时在乡镇、村组公示栏对其欠贷行为进行公示。

    (二)开发多种农担产品。要发挥农担专注、专业优势开发短、中长期多类型农担产品,避免担保期与农业生产周期、经营周期、灾害周期等错配及应急转贷不畅衍生的风险,鼓励采取信用反担保等符合农业农村实际的反担保措施。

    (三)完善政担合作机制。严格审查有银行信贷记录主体的担保申请,防止银行金融机构将应由自身承担的贷款风险转由农担公司承担。避免占用有限的担保资源,增加借款主体的融资成本。

    (四)加大追(受)偿力度。省农担公司和市农业农村局与合作银行协商加大逾期贷款追偿工作。追偿回收款在扣除相关追偿费用后的净值,按照实际代偿比例分配,由风险保障金、省农担公司和合作银行分别受偿。

    (五)建立健全预警机制。贷款逾期确认不能偿还的金额达到或超过风险补偿金余额或贷款不良率超过 30%,合作银行、担保公司应及时向市风险补偿金领导小组报送相关情况,由领导小组决定是否暂停风险补偿金贷款业务。对已按规定妥善履行授信审批和担保审核职责的业务人员,实行尽职免责。

    八、政府贴息贴保费

    为推动“政担银企户”财金互动助推乡村振兴工作,促使农业生产经营主体与农户建立利益联结机制,对与农户签订帮扶协议、落实利益联结、达到贴息条件的,原则上按照每信用担保贷款10万元额度,必须带动1户以上农户通过提供就业、定点收购、土地流转、代耕代种代养等方式发展现代农业,顺利实现持续稳定增收的,在相关部门认定考核基础上,市财政给予贴息补助。

    (一)贴息条件。申请财金互动助推乡村振兴信贷担保贷款财政贴息资金的融资主体应同时具备下列条件:

    1. 申请贴息的贷款必须是从合作银行所借万源市财金互动助推乡村振兴信贷担保贷款;

    2. 在约定期限内已向贷款银行足额支付贷款利息,按照合同约定已偿还贷款本金;

    3. 融资主体的帮扶农户利益联结落实。经营主体支付帮扶农户的收益必须在每年12月31日前全额存入农户扶贫小额贷款关联账户(提供转款银行回单,农户无扶贫小额信贷的可存入农户其它账户)。

    (二)贴息比率。市政府授权市财政局对符合贴息条件的融资主体,按不高于中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率给予贴息补助。同期同档次人民币贷款基准利率低于5%的,按基准利率贴息;同期同档次人民币贷款基准利率高于5%(含)的,按5%贴息。

    (三)贴息限额。对单个融资主体的最高贴息额,为其担保贷款额度内实际用款额度、用款时间与贴息比率的乘积。即:单个融资主体最高贴息额=该融资主体担保贷款额度内实际用款额度×用款时间×贴息比率。

    (四)贴息计算。对单个融资主体的实际贴息金额,按照先分别计算其利益联结的每户农户帮扶利益,再合并计算其利益联结的全部农户帮扶利益,最后根据其合并帮扶情况确定实际贴息金额的方式依次进行:

    1.分别计算每户农户帮扶利益。融资主体支付给每户农户的工资性、生产性收入和土地流转费等帮扶利益均按1/3折算;结对困难帮扶资金(最高不超过500元)按全额计算。单户农户的帮扶利益超过该户利益联结担保贷款最高贴息额的,按最高贴息额计算。

    2.合并计算全部农户帮扶利益。将融资主体利益联结的全部农户每户帮扶利益相加,即为该融资主体对全部农户的帮扶利益。

    3.单个融资主体的实际贴息金额。合并计算后单个融资主体对其利益联结的全部农户的帮扶利益,低于财政对该融资主体最高贴息额50%的,对其不予以贴息,并将其纳入农业担保和政策扶持黑名单;达到50%不超过100%的,按其对农户的合并计算帮扶利益贴息;超过100%的,按其最高贴息额贴息。

    (五)贴担保费。市财政对符合贴息条件的融资主体,一并结算担保费和贴息补贴,补贴比例为实际支付担保费的50%。对不符合贴息条件的融资主体,不予以担保费补贴。

    (六)申报审批。每年1月底前由融资主体提出申请,填报《万源市财金互动助推乡村振兴信贷担保贷款财政贴息贴保费申报表》,提供贷款合同、借款借据、付息(担保费)凭证、利益联结农户的账户转款回单等申报材料复印件报乡镇人民政府初审,乡镇人民政府审核汇总后,填报《万源市财金互动助推乡村振兴贷担保贷款财政贴息贴保费汇总表》,报送市财政局。市财政局在每年3月31日前,共同完成对上一年度专项贴息贴保费资金的审核并报市政府审批后,及时划拨贴息贴保费资金。同时将贴息贴保费情况公开公示。

    九、职责分工

    市财政局:负责牵头协调办事处工作;制定出台财政支持相关政策;对金融机构、担保机构等贷款损失给予风险补偿;对融资担保贷款给予财政贴息、贴保费补助;负责定期召开会议,互通信息、相互配合、形成合力;负责本实施方案解释工作。

    市农业农村局等涉农部门:做好新型经营主体推荐工作,对合作银行提交的合作项目是否纳入合作范围进行确认,将符合条件的项目分别向省农担公司和合作银行进行推荐;根据融资主体产业发展技术需求,有针对性的开展技术服务,及时解决其生产经营中的技术难题,增强其发展信心。

    乡镇人民政府(街道办事处):负责组织乡镇、村组干部向融资生产经营主体宣传政策;协助融资主体按照授信额度落实帮扶对象,确认利益联结关系的建立;对贷后工作进行监管等。

    金融工作局:督促和检查各阶段工作进展和相关制度措施落实情况;加强融资担保体系建设。

    市扶贫开发局:负责审查融资主体与农户建立利益联结机制,并出具确认函。

    人行万源市支行:负责业务指导、监督管理和贷款统计工作;负责做好“政担银”及“政担银企户”财金互动助推精准扶贫试点工作统筹协调。对合作银行试点工作进行指导、监测和监督。并在扶贫再贷款资金、再贴现等货币政策工具对试点银行给予支持。加强农村信用体系建设,提供准确、完整、便捷的信用信息服务。

    合作银行:负责选择发展前景好、带动能力强、信用风险低的融资主体,并适时向省农担公司和乡镇政府推荐;负责申请支农、扶贫再贷款等政策性扶贫金融资金;负责融资主体评级授信、指导和督查工作;对融资主体评级予以审定授信;负责融资主体贷款申请的审定及发展项目的评估,确定贷款额度与期限;负责信贷担保贷款的发放、管理和回收等工作。

    万源办事处:负责收集来源于多个渠道推荐的合作项目,并将合作项目分类报主管部门审签确认后,统一交合作银行;对合作银行筛选出符合其授信准入条件的项目进行审查,并报省农担公司汇总;帮助融资主体解决融资困难;对项目进行保后跟踪;负责风险保障金监管和保费结算。

    本实施方案自印发之日起施行。原《万源市人民政府办公室 关于印发万源市“政担银”财金互动助推脱贫攻坚和乡村振兴信贷担保工作实施方案的通知》(万府办发〔2018〕177号)将同时废止。

    附件:1.乡村振兴农业产业发展信贷担保业务范围表

    2.达州市乡村振兴农业产业发展信贷担保项目申请表


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